บัญชี เพื่อ ออม ธนาคาร ไหน ดี

เป็นที่แน่นอนว่าการเปิดบัญชีในแต่ละครั้งนั้นจะต้องมีเงื่อนไขต่าง ๆ ประกอบ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายดอกเบี้ย เช่น จ่ายทุกเดือน หรือจ่ายทุก ๆ ครึ่งปี ในบางบัญชีออมทรัพย์ที่ได้อัตราผลตอบแทนสูงเป็นพิเศษ มักจะมีเงื่อนไขที่ละเอียด ๆ ซ่อนอยู่ค่ะ เช่น หากฝากเงินไว้ในบัญชี 1 ล้านจะได้รับดอกเบี้ยเงินฝาก 1.5% แต่หากฝากเกิน 1 ล้าน ดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงเหลือแค่ 1% เป็นต้น รวมถึงข้อจำกัดระหว่างจำนวนเงินฝากกับอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการถอนเงินสดผ่านบัตรเดบิตที่ผูกกับบัญชีเงินฝาก ทั้งการถอนข้ามเขตบัญชี หรือการถอนข้ามธนาคาร 

ตัวอย่างเงื่อนไขเหล่านี้คุณควรอ่านและทำความเข้าใจให้ละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจเปิดบัญชีออมทรัพย์ เพื่อให้การฝากเงินนั้นตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณและทำให้คุณได้รับผลประโยชน์มากที่สุดค่ะ

บัญชีเงินฝากที่เปิดให้บริการเฉพาะบุคคลธรรมดา จำนวนเงินฝากต่อเดือน ขั้นต่ำ 500 บาท  (ส่วนเพิ่มขั้นละ 500 บาท) ต้องฝากเท่าๆ กันทุกเดือน วันที่ฝาก จะฝากวันไหนก็ได้ภายในเดือน ฝากได้เดือนละ 1 ครั้ง (หรือ 1 งวด) วันที่ครบกำหนดจะนับจากวันที่ฝากงวดสุดท้ายไปอีก 1 เดือน

fin tips เคล็ดลับเรื่องเงิน

7-8 นาที

ในสนามการเงิน… นักกีฬา “ทางการเงิน” แบบไหนที่ใช่คุณ

5 นาที

3 นาที

ผู้ให้บริการอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล1.บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Grow (ธนาคารกรุงศรี (Kept application))1.6% - 1.8%2. บัญชีออมทรัพย์ KKP SAVVY (ธนาคารเกียรตินาคิน)0.5% - 1.6%3. บัญชีออมทรัพย์ KKP Start Saving (ธนาคารเกียรตินาคิน)0.5% - 1.55%4. บัญชีกรุงศรีออมทรัพย์มีแต่ได้ออนไลน์ (ธนาคารกรุงศรี)1.5%5. บัญชีเงินฝาก Krungthai NEXT Savings (ธนาคารกรุงไทย)0.5% - 1.5%6. บัญชีเงินฝาก K-eSavings (ธนาคารกสิกรไทย)0.5% - 1.5%7. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อีซี่ (ธนาคารไทยพาณิชย์)0.5% - 1.5%8. บัญชีออมทรัพย์ TMRW savings account (ธนาคารยูโอบี)0.25% - 1.30%9. บัญชีออมทรัพย์จัดเต็ม แบบ E-passbook (ธนาคารไทยพาณิชย์)0.25% - 1.25%10. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ E-savings (ธนาคารธนชาต)0.5% - 1.2%11. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Online Deposit (ธนาคารไอซีบีซี)1.15%12. บัญชีเงินออมดิจิทัล ME SAVE (ธนาคารทหารไทย)0.4 – 1.1%13. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Fun (ธนาคารกรุงศรี (Kept application))0.1% - 1%14. บัญชีเงินฝาก Line BK (ธนาคารกสิกรไทย (Line application))0.5%15. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ชิลดี CIMB Thai (ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย)0.2%16.บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Kept (ธนาคารกรุงศรี (Kept application))0.1%17. บัญชีออมทรัพย์ TMRW everyday account (ธนาคารยูโอบี)0.1% 

• เริ่มต้นกันที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Grow ของธนาคารกรุงศรี ในแอป Kept โดยบัญชีนี้เป็นบัญชีคู่ฝากกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Kept ครับ สามารถเปิดได้ ผ่าน Kept application และมีขั้นต่ำในการฝากแต่ละครั้งไม่ต่ำกว่า 5,000 บาทครับ สำหรับบัญชีนี้ข้อดีคือ อัตราดอกเบี้ยนั้นจะเป็นแบบขั้นบรรไดโดยในปีแรก อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 1.6% โดยในปีที่สอง อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มถึง 1.8% เลยครับ โดยดอกเบี้ยนั้นจะจ่ายทุกๆวันที่ 28 ของแต่ละเดือนครับ

• บัญชีต่อมาคือ บัญชีออมทรัพย์ KKP SAVVY ของธนาคารเกียรตินาคิน โดยบัญชีนี้ต้องเปิดผ่านทาง KKP Mobile application อัตราดอกเบี้ยของบัญชีนี้นะครับจะเริ่มที่ 0.5% เมื่อมีเงินฝากน้อยกว่า 1 หมื่นบาท และ 1.5% สำหรับยอดตั้งแต่ 1 หมื่นบาท แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท และ 1.6% สำหรับยอดตั้งแต่ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท และสุดท้าย 0.5% สำหรับส่วนที่เกิน 2 ล้านบาทขึ้นไป โดยดอกเบี้ยจะจ่ายปีละ 2 ครั้งในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคมครับ

• ต่อมานะครับ บัญชีออมทรัพย์ KKP Start Saving ของธนาคารเกียรตินาคิน สำหรับบัญชีนี้ผู้สมัครต้องมี TrueMoney Wallet application ก่อนถึงจะเปิดบัญชีได้ครับ และมีอัตราการจ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.55% สำหรับยอดที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท และ 0.5% สำหรับส่วนที่เกิน 1 ล้านบาท โดยดอกเบี้ยจะจ่ายปีละ 2 ครั้งในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคมครับ

• บัญชีลำดับต่อไปคือ บัญชีกรุงศรีออมทรัพย์มีแต่ได้ออนไลน์ ของธนาคารกรุงศรีนั้นเองครับ โดยอัตราดอกเบี้ยของบัญชีนี้จะอยู่ที่ 1.5% สำหรับยอดเงินไม่เกิน 1 แสนบาท แต่ถ้าเกิน 1 แสนบาทก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยแบบปกติ สำหรับบัญชีนี้นะครับจะสามารถถอนได้ 2 ครั้งโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมถ้าเกิน 2 ครั้งจะมีค่าธรรมเนียม 50 บาท และ ดอกเบี้ยจะจ่ายทุกวันก่อนวันทำการวันสุดท้ายของแต่ละเดือน หากคุณสนใจสามารถเปิดบัญชีผ่านช่องทางออนไลน์ Krungsri Mobile application ครับ

• ต่อมาบัญชีของธนาคารกรุงไทย บัญชีเงินฝาก Krungthai NEXT Savings ครับ อัตรดอกเบี้ยของบัญชีนี้จะอยู่ที่ 1.5% สำหรับวงเงินฝากส่วนที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท และ 0.5% สำหรับวงเงินฝากส่วนที่เกิน 1 ล้านบาทขึ้นไป และ จ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้งในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม สามารถเปิดบัญชีได้ที่ Krungthai Next application ครับ

• สำหรับธนาคารกสิกรไทยนั้นก็มีเช่นกันครับ บัญชีเงินฝาก K-eSavings นั้นเองครับ สำหรับบัญชีนี้เปิดได้ผ่าน K-Plus application ครับ และมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.5% ของวงเงินไม่เกิน 1 แสนบาท และ 0.5% ของวงเงินส่วนที่เกิน 1 แสนบาทขึ้นไป โดยธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้งในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคมครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อีซี่ ของธนาคารไทยพาณิชย์ มีเงื่อนไขคือ ต้องเป็นลูกค้าที่ไม่เคยมีบัญชีเงินฝากกับทางธนาคาร และ ต้องใช้ SCB Easy app หรือ SCB Easy Net ครับ อัตราดอกเบี้ยของบัญชีนี้คือ 1.5%ของส่วนที่ไม่เกิน 5 ล้านบาท และ 0.5% ของส่วนที่เกิน 5 ล้านบาท โดยจะจ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้งเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม

• ต่อมาบัญชีออมทรัพย์ TMRW savings account ของธนาคารยูโอบี ที่สามารถเปิดได้ผ่านช่องทางออนไลน์อย่าง TMRW by UOB app โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 1.30% ในส่วนที่ไม่เกิน 1 ล้านบาทแรก และ 0.25% ในส่วนยอดเงินมากกว่า 1 ล้านบาท และ ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนครับ

• บัญชีเงินฝากจัดเต็ม แบบ E-passbook ของธนาคารไทยพาณิชย์ มีอัตรดอกเบี้ย 0.25% สำหรับวงเงินไม่เกิน 1 แสนบาท และ1.25% สำหรับวงเงินส่วนที่เกิน 1 แสนบาท แต่ไม่เกิน 10 ล้านบาท และ 0.25% ในวงเงินส่วนที่เกิน 10 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม บัญชีนี้จะสามารถถอนได้ 2 ครั้งโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมถ้าเกิน 2 ครั้งจะมีค่าธรรมเนียม 50 บาทหักจากบัญชีเงินฝากจัดเต็ม และขั้นต่ำในการเปิดบัญชีอยู่ที่ 500 บาทครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ E-savings ของธนาคารธนชาต มีอัตราดอกเบี้ย1.2% สำหรับวงเงินฝาก 5 ล้านบาทแรก และ 0.5% สำหรับวงเงินฝากส่วนที่เกิน 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยจะจ่ายในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม สำหรับคนที่อยากเปิดบัญชีนี้สามารถเปิดได้ที่สาขาของธนาคารธนชาติทั่วประเทศครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Online Deposit ของธนาคารไอซีบีซี (ไทย) อัตราดอกเบี้ย 1.15% จ่ายทุกเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม หากคุณต้องการเปิดบัญชีนี้ จะต้องมีบัญชีเงินฝากแบบอื่นของธนาคารไอซีบ๊ซี (ไทย) เพื่อรองรับธุรกรรมการฝากและถอนระหว่างสองบัญชี และ เปิดผ่าน ICBC Internet Banking หรือ ICBC Mobile Banking

• มาดูอันต่อไปเลยนะครับ บัญชีเงินออมดิจิทัล ME SAVE ของธนาคารทหารไทยสำหรับอัตราดอกเบี้ยบัญชีนี้จะมี 2 แบบคือของบัญชีใหม่ โดยอัตราดอกเบี้ยคือ 1.1% สำหรับยอดเงิน 10 ล้านบาทแรก และ 0.7% สำหรับส่วนที่เกิน 10 ล้านบาท ในส่วนของบัญชีเก่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเดียวกันก็ต่อเมื่อมียอดเงินฝากสูงกว่ายอดเงินถอน แต่ในกรณีที่มีถอดถอนมากกว่าฝากดอกเบี้ยจะเหลือ 0.4% ดอกเบี้ยจะจ่ายทุกเดือน มิถุนายน และ ธันวาคม หากใครอยากเปิดบัญชีสามารถเปิดได้ที่ แอป MY by TMB เลยครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Fun ของธนาคารกรุงศรี สำหรับ Kept application อัตราดอกเบี้ยของบัญชีนี้เริ่มจาก 0.1% แต่จะได้รับดอกเบี้ยโบนัส 0.9% เป็น 1% ในเดือนถัดไปเมื่อทำรายการแอบเก็บอัตโนมัติครบตามเงื่อนไข โดยจะจ่ายดอกเบี้ยทุกๆ วันที่ 28 ของทุกเดือน

• บัญชีอีกหนึ่งบัญชีจากทางกสิกรไทยที่ร่วมกับ Line เงินฝาก Line BK โดยบัญชีนี้มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.5% และ จ่ายดอกเบี้ยในเดือนมิถุนายน และ ธันวาคม ครับ หากคุณต้องการเปิดบัญชีจะต้องใช้บริการ Line BK บน แอปพลิเคชั่นของ Line ด้วยนะครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ชิลดี CIMB Thai ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย อัตราดอกเบี้ยของบัญชีนี้อยู่ที่ 0.2% สำหรับวงเงินไม่เกิน 1 หมื่นบาท และ 2.0% สำหรับวงเงินส่วนที่เกิน 1 หมื่นบาท แต่ไม่เกิน 1 แสนบาท และ 1.0% ในเงินส่วนที่เกิน 5 หมื่นบาทแต่ไม่เกิน 1 แสนบาท และ 0.2% ในวงเงินส่วนที่เกิน 1 แสนบาทขึ้นไป โดยดอกเบี้ยนี้จะจ่ายเป็นรายเดือน เปิดได้ที่สาขาธนาคารหรือ CIMB Thai Digital Banking ครับ

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Kept ของธนาคารกรุงศรีใน Kept application อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 0.1% ครับสามารถเปิดได้ที่ Kept application โดยดอกเบี้ยจะจ่ายในเดือน มิถุนายน และ ธันวาคม

• สุดท้ายบัญชีออมทรัพย์ TMRW everyday account ของธนาคารยูโอบีครับ อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 0.1% โดยดอกเบี้ยจะจ่ายรายเดือน ส่วนการเปิดบัญชีนั้นสามารถทำได้ผ่านช่องทางออนไลน์ TMRW by UOB app ครับ

ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบ สู่เส้นทางคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP มืออาชีพมาตรฐานสากล

ขอบคุณทุกความไว้วางใจ ที่มีให้ ThaiPFA